ما هو باي بال وكيف يعمل؟ كل ما تحتاج إلى معرفته دليل كامل

فبراير 12, 2024

باي بال عبارة عن منصة فتحت أبوابًا لا حصر لها لملايين المستخدمين في أكثر من 200 دولة. في عام 2023، من المتوقع أن يرتفع عدد المستخدمين بنسبة 6.7٪، ليصل إلى 223.3 مليون، قبل أن يرتفع مرة أخرى بنسبة 6٪، إلى 236.7 مليون، في عام 2024. بحلول عام 2025، يتوقع المحللون أن يكون هناك 249.9 مليون مستخدم عالمي لباي بال، أي بنسبة 5.6٪. زيادة سنوية.

منذ عام 1998، قدمت العلامة التجارية للشركات والمستهلكين طريقة بديلة لتسهيل الأعمال التجارية في الاقتصاد الدولي. هذا يجعل باي بال تقنية ضرورية لمستقبل التجارة.

جدول المحتوى

ما هو باي بال؟

الصفحة الرئيسية لباي بال

باي بال “Paypal” هو نظام دفع عبر الإنترنت يمكّن الأفراد والشركات من إرسال الأموال واستلامها بأمان، إما عن طريق تطبيق الهاتف أو موقع الويب.

يعالج باي بال مايعادل 41 مليون معاملة كل يوم؛ ارتفاعًا بنسبة 20.58٪ عن عام 2019، حيث تمت معالجة ما يقدر بنحو 34 مليون معاملة يوميًا.

عند ربطه بحسابك المصرفي أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكن أيضًا استخدام باي بال لإجراء عمليات شراء عبر التجارة الإلكترونية. يتم الوصول إليه عبر الويب أو تطبيق الجوال أو شخصيًا، ويعمل كوسيط للحفاظ على أمان بياناتك المصرفية.

حقائق مميزة:

  • مقرها في سان خوسيه، كاليفورنيا
  • يدعم استلام أكثر من 100 عملة، وعمليات سحب بأكثر من 50 عملة، وموجودات أرصدة بأكثر من 25 عملة
  • يمتلك علامات تجارية مالية أخرى، مثل Braintree و Venmo و Xoom
  • تقدم الملايين من الدعم المالي للمنظمات غير الربحية والجمعيات الخيرية سنويا
  • لديه خطوط مخصصة تسمى PayPal Sans
  • يدعم اكثر من 200 لغة حول العالم

من يستخدم باي بال؟

الجميع. لدى باي بال أكثر من 200 مليون مستخدم على مستوى العالم، مع 29 مليون حساب تاجر. لقد تم تأسيسه على مدار عقود واكتسب شعبية رسميًا باعتباره أفضل خيار دفع رقمي لموقع إيباي.

الآن، بعد عقود من الخدمة، يتم استخدام باي بال من قبل كل نوع من الشركات والمستهلكين تقريبًا. لديها عائق دخول منخفض، على عكس الحساب المصرفي، بحيث يمكن لأي شخص التسجيل على الفور والبدء في استخدام الخدمة.

كيف يعمل باي بال؟

يعمل باي بال كوسيط بينك وبين أحد البنوك. يضيف المستخدم حسابًا مصرفيًا أو بطاقة ائتمان / خصمًا إلى نظام باي بال، وعندما يُجرون دفعة عبر الإنترنت، يمكنهم تحديد الحساب المراد خصمه. تتم معالجة جميع المعاملات من خلال باي بال، بدلاً من البنك الذي تتعامل معه.

ستبقى أي أموال مستلمة في حساب باي بال الخاص بك ويمكن استخدامها للتجارة الإلكترونية أو نقاط البيع (باستخدام بطاقة باي بال) أو تحويلها إلى حسابك المصرفي. يمكن أن تستغرق التحويلات بضعة أيام أو دقائق (مقابل رسوم إضافية). يمكن أيضًا إضافة رصيد حساب باي بال الخاص بك إلى حساب مصرفي أو بطاقة مخصصة.

بالنسبة للأفراد، يقدم باي بال تحويلات مالية بسيطة وبطاقات الخصم / الائتمان وتحويل الشيكات وخدمات الشيكات الإلكترونية. للتجار، لدى باي بال مجموعة متنوعة من الخدمات بأسعار تنافسية، بدون عقود طويلة الأجل. يتضمن ذلك ميزات مثل شحن باي بال والفواتير ورأس المال العامل وحتى قروض باي بال.

إنشاء حساب باي بال مجاني، ولكن هناك رسوم مختلفة لاستخدام الخدمة. إنه نموذج عمل مختلف قليلاً إذا كنت فردًا ترسل الأموال إلى الأصدقاء مقابل الأعمال التي تسهل المدفوعات. توقع تمامًا أن يرسل باي بال نماذج ضرائب 1099 (اذا كونت فى الولايات المتحدة) إذا كنت تُصدر فاتورة وتقبل مدفوعات مقابل الخدمات / السلع المقدمة.

يمكن استخدام باي بال عبر مواقع الويب أو تطبيقات الأجهزة المحمولة أو الواجهات الآلية أو عمليات الدمج. يوفر أدوات وخدمات لدعم نقاط البيع (نقاط البيع) والتجارة الإلكترونية والمعاملات القائمة على الاشتراك. إنه يحمي المستخدمين من خلال توفير حماية البائع، وقرار الشراء، وأفضل أمان رقمي في الصناعة.

لتلخيص ذلك:

  • تمكن المدفوعات عبر الإنترنت وشخصيا للسلع والخدمات
  • يوفر طريقة لإرسال الأموال واستلامها دوليًا
  • يضمن مستويات مختلفة من الأمن الرقمي وحماية المدفوعات
  • يتقاضى رسومًا متغيرة و / أو ثابتة مقابل الخدمات المقدمة

يمكن أيضًا تعيين باي بال كطريقة دفع افتراضية لاستخدامها عبر الإنترنت بدلاً من بطاقة الائتمان أو الخصم. هذا ما جعلها طريقة دفع شائعة على موقع إيباي.

قم بإعداد حساب في 4 خطوات بسيطة

التسجيل في باي بال والبدء ليس بالأمر الضخم. إنها في الواقع بسيطة للغاية، ما عليك سوى إعداد المعلومات الصحيحة. فيما يلي أسرع الخطوات للنهوض والتشغيل في مجال الدفع الرقمي.

1. قم بإنشاء حساب مجاني

انتقل إلى PayPal.com وانقر فوق الزر “تسجيل” في الزاوية العلوية باليسار. اختر ما إذا كنت تريد حسابًا شخصيًا أو حسابًا تجاريًا.

2. ادخل التفاصيل

عند التسجيل للحصول على حساب باي بال، تأكد من حصولك على جميع بياناتك بالترتيب. كن مستعدًا بما يلي:

  • اسم
  • تاريخ الميلاد
  • عنوان
  • رقم التليفون
  • الرقم القومي أو رقم جواز السفر
  • عنوان البريد الإلكتروني
  • رقم الحساب المصرفي
  • رقم التحويل المصرفي
  • بيانات بطاقة الخصم و / أو الائتمان

بالإضافة إلى ذلك، سيُطلب منك إنشاء كلمة مرور. يجب أن تكون سهلة التذكر وتحتوي على أحرف وأرقام وأحرف لضمان حماية حسابك من القرصنة أو التصيد الاحتيالي.

إذا فتحت حسابًا شخصيًا وتحتاج إلى القيام بأعمال تجارية، فيمكن ترقيته في وقت لاحق.

بعد إدخال جميع البيانات، تأكد من تحديد المربع لقبول “الأحكام والشروط”.

3. اربط حسابك المصرفي

لربط حساب مصرفي، ابحث عن رمز المحفظة في الشريط العلوي. ينقلك هذا إلى نظرة عامة على رصيدك الحالي على باي بال، بالإضافة إلى أي بطاقات ائتمان أو خصم مرتبطة. انقر فوق “ربط حساب مصرفي” لبدء العملية.

يمكن للمستخدم بعد ذلك إضافة تفاصيل حسابه المصرفي عبر التحقق المصرفي أو التحويل المصرفي. فيما يلي تفاصيل قد تحتاجها:

  • اسم البنك
  • الرمز البنكي
  • موقع الفرع
  • رمز الفرع
  • رقم الحساب المصرفي

تحقق دائمًا من وجود رمز “قفل آمن” في العنوان العلوي باليسار من الصفحة للتأكد من أنك في المكان الصحيح. للمزيد من التفاصيل هنا.

بمجرد إدخال البيانات المصرفية، سيتم إرسال رمز التحقق إلى رقم الهاتف المرتبط. لا يوجد أي إيداع مطلوباً، لأن فتح الحساب مجاني.

4. تحقق من جميع البيانات

توجد آليات معينة للتأكد من أنك مستخدم شرعي. بعد ذلك، ستحتاج إلى التحقق من عنوان البريد الإلكتروني الموجود في الحساب الجديد.

تحقق من صندوق الوارد الخاص بك بحثًا عن رسالة التحقق من باي بال. انقر فوق “تأكيد عنوان البريد الإلكتروني” للتحقق من المعلومات الموجودة على شبكتك. هذا كل ما تحتاجه لإعداد باي بال وجاهزًا للعمل.

إذا قمت بتوصيل رقم هاتف محمول، فقد يطلب منك باي بال أيضًا التحقق من هذه المعلومات برمز مرور لمرة واحدة عبر رسالة نصية. أدخل ذلك للتحقق من بياناتك الخلوية وتأكد من تعيين الإشعارات على “تشغيل” لإدارة المعاملات في الوقت الفعلي.

كيفية إجراء المدفوعات باستخدام باي بال

من السهل إجراء الدفعات من خلال باي بال إذا كان لدى المستلم حساب باي بال. كل ما عليك فعله هو النقر فوق “إرسال” وإدخال عنوان البريد الإلكتروني للبائع. ثم أدخل المبلغ وانقر على “إرسال”.

يمكن تتبع جميع المعاملات على صفحة نشاط حسابك. كل ما ترسله محمي بواسطة تشفير متقدم مع مراقبة الاحتيال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

كيفية تلقي المدفوعات مع باي بال

يعد تلقي المدفوعات من خلال باي بال أمرًا سهلاً للغاية. يمكنك إما إعطاء عنوان البريد الإلكتروني لحسابك، أو تسجيل الدخول إلى حساب باي بال الخاص بك والنقر فوق الزر “طلب” على الجانب الأيسر.

أدخل البريد الإلكتروني للمرسل وانقر على “التالي”. أدخل المبلغ ونوع العملة والملاحظة (اختياري). ثم انقر على “اطلب الآن”. هذا كل شيء!

يمكنك أيضًا طلب الأموال باستخدام فواتير باي بال. إنها خدمة مجانية تمكن المستخدم من إنشاء وإرسال فواتير مخصصة بسرعة عبر البريد الإلكتروني أو رابط مشترك. يمكنك حتى تقسيم الفاتورة إلى مدفوعات جزئية أو طلب إكرامية للخدمات المقدمة. من لوحة التحكم، اعرض محفوظات الفوترة لتتبع المدفوعات وإرسال تذكيرات بشأن الفواتير التي فات موعد استحقاقها.

سحب المدفوعات إلى حسابك المصرفي

لسحب الأموال من رصيد باي بال الخاص بك إلى حسابك المصرفي، قم بتسجيل الدخول إلى حساب باي بال الخاص بك ثم اتبع الخطوات التالية:

  • في صفحة الملخص، انقر فوق الزر “تحويل الأموال” أسفل رصيدك على باي بال مباشر. يمكن للمستخدمين أيضًا الوصول إلى هذا الخيار عبر قائمة “المحفظة” في شريط الأدوات العلوي.
  • انقر فوق “تحويل إلى البنك الذي تتعامل معه”
  • إذا كان لديك عدة بطاقات أو حسابات بنكية مرتبطة بحسابك على باي بال، فسيُطلب منك اختيار أي منها.
  • انقر فوق “التالي” وأدخل المبلغ الذي تريد تحويله. “انقر فوق” التالي “مرة أخرى.
  • في الصفحة الأخيرة، راجع مبلغ التحويل وانقر على “تحويل الآن” لإنهاء المعاملة.

شيكات باي بال

يتم استخدام شيكات باي بال (PayPal eChecks) عندما لا يكون لدى المشتري بطاقة ائتمان أو مصدر تمويل بديل مرتبط بحسابه على باي بال. عندما يرسل المشتري دفعة، يتم تحويل الأموال من حسابه المصرفي إلى حساب باي بال للبائع. يتم تمويل الدفع الإلكتروني بشكل أساسي من قبل بنك المشتري.

يجب أن يقوم الشيك الإلكتروني بمسح البنك قبل إيداعه في حساب باي بال الخاص بالمستلم. يمكن أن يستغرق هذا من 3 إلى 6 أيام عمل. كل هذا يتوقف ببساطة على البنك المعني.

تشبه عمليات التحقق من باي بال الإلكترونية كتابة شيك مادي من البنك الذي تتعامل معه، ولكن إرساله عبر الوسائل الرقمية. بالطبع، يسخر معظم الناس من كتابة أي نوع من الشيكات هذه الأيام، لكن الشيك الإلكتروني هو وسيلة دفع جيدة لأولئك الذين ليس لديهم بطاقة ائتمان أو يفضلون الدفع مباشرة من حساب مصرفي لتجنب الرسوم.

قبل اتخاذ أي إجراء، يجب على المرسل التأكد من وجود أموال كافية في الحساب المصرفي لتغطية المبلغ الذي يرسله. إذا كنت قصير الأجل، فسيرفض البنك الطلب وقد يتابع باي بال بطلب آخر. يمكن أن يؤدي هذا إلى أكثر من رسم سحب على المكشوف مقابل رسوم واحدة، وينتهي الأمر بفوضى كاملة.

الدفع الفوري

يختلف التحويل الفوري قليلاً عن الفحص الإلكتروني. إنها طريقة لتسهيل الدفع من حسابك المصرفي عبر باي بال. في هذه الحالة، يتم اعتماد البائع على الفور أثناء معالجة الطلب. كل ما هو مطلوب لهذا النوع من المعاملات هو حساب مصرفي مصري مؤكد به أموال كافية لتغطية الدفعة بالكامل.

في حالة الدفع الفوري، من الحكمة أيضًا أن يكون لديك مصدر تمويل احتياطي غير منتهي الصلاحية، مثل بطاقة الائتمان أو الخصم. هذا فقط في حالة رفض طلب الدفع الخاص بك من خلال البنك. يمكن تغيير كل هذه البيانات على الفور قبل طلب التحويل الفوري.

باي بال للأعمال

يعد باي بال مختلفًا قليلاً عندما يتعلق الأمر بالمعاملات التجارية. لا يزال يعمل بنفس الطريقة، كما هو الحال بالنسبة للفرد الوحيد، ولكن هناك امتيازات إضافية إذا كنت تاجرًا (وواحد يدفع في ذلك الوقت). فيما يلي بعض أدوات التاجر الأكثر شيوعًا في السوق لباي بال في الوقت الحالي:

خيارات الدفع

يقدم باي بال مجموعة من خيارات الدفع للشركات، والتي تشمل:

  • بطاقات الائتمان
  • بطاقات الخصم
  • فينمو
  • منصة باي بال
  • ائتمان باي بال

بطاقة الخصم للأعمال

يمكن استخدام بطاقة الخصم التجاري من باي بال (Paypal Business Debit) في أي مكان تقبل فيه ماستركارد. معدل استرداد النقود القياسي هو 1٪ على المشتريات المؤهلة، ويمكن أيضًا استخدام البطاقة في أجهزة الصراف الآلي (مقابل رسوم إضافية).

شحن باي بال

تقدم باي بال خدمة شحن مجانية تقدم حتى خصومات على ملصقات الشحن UPS و USPS. قم بشراء الملصقات وطباعتها (مفردة أو على دفعات) وتتبع الطرود مباشرة من خلال حساب باي بال الخاص بك. تحفظ الخدمة تلقائيًا رقم التتبع الخاص بك لحماية باي بال للبائع.

فواتير باي بال

تمامًا مثل برنامج الشحن، فإن فواتير باي بال مجانية للاستخدام. يمكن لأي شخص إنشاء وإرسال الفواتير المخصصة بسرعة عبر البريد الإلكتروني أو الرابط المشترك.

ستسمح لك الخدمة أيضًا بقبول مدفوعات جزئية أو إكراميات، مع تتبع المعاملات، في كل خطوة على الطريق. يمكن للنشاط التجاري أيضًا عرض محفوظات الفواتير ومراقبة المدفوعات وإرسال تذكيرات تجاوز تاريخ الاستحقاق تلقائيًا.

قرض الأعمال من باي بال

يقدم باي بال نوعين من الحسابات لتنمية أعمالك الصغيرة. يعتبر قرض العمل هو الأفضل لشركة كانت تعمل لمدة تسعة أشهر على الأقل وتحقق إيرادات سنوية لا تقل عن 42000 دولار. تحقق من أهليتك في دقائق، عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. سيتطلب هذا نظرة خاطفة على درجة الائتمان الخاصة بك، لذا كن مستعدًا.

فيما يلي بعض الأشياء التي يجب معرفتها حول قرض الأعمال من باي بال:

  • لا توجد أبدًا أي رسوم تأخير أو رسوم سداد مبكر أو رسوم معالجة
  • يتراوح متوسط الفصول الدراسية من 13 إلى 52 أسبوعًا بناءً على المبلغ
  • يمكن أن تتراوح المبالغ من 5000 دولار إلى 500000 دولار
  • يتم إصلاح المدفوعات وخصمها تلقائيًا على أساس أسبوعي

رأس المال العامل من باي بال

النوع الآخر من القروض التجارية التي تقدمها باي بال يسمى رأس المال العامل. ومع ذلك، تنص القواعد على أنه يجب أن يكون لديك حساب باي بال للأعمال لمدة 90 يومًا على الأقل وقمت بمعالجة 15000 دولار + خلال العام الماضي.

في هذه الحالة، تستند مبالغ القروض على مبيعات باي بال ويمكن تمويلها في دقائق فقط، بمجرد الموافقة عليها.

فيما يلي بعض الأشياء التي يجب معرفتها حول رأس المال العامل من باي بال:

  • لا توجد أبدًا أي رسوم تأخير أو رسوم فائدة دورية أو رسوم دفع مقدمًا أو رسوم جزائية
  • يمكن أن تتراوح المبالغ من 1000 دولار إلى 125000 دولار
  • يمكن أن يصل الحد الأقصى للمبلغ إلى 35٪ من مبيعاتك السنوية، ولا يزيد عن 125000 دولار لقرضك الأول
  • تختلف شروط القرض بناءً على مبيعات باي بال
  • يتم سحب المدفوعات تلقائيًا (بناءً على نسبة مبيعاتك التي تختارها عند تقديم الطلب)

نظرًا لأن هذا النوع من القروض يعتمد على المبيعات، فإن المبيعات الأعلى تساوي عمليات السداد بشكل أسرع والعكس صحيح. وتجدر الإشارة إلى أنه يجب عليك سداد ما لا يقل عن 5-10٪ كل 90 يومًا للحفاظ على وضع جيد. يمكن للنشاط التجاري أيضًا إجراء دفعات يدوية للمضي قدمًا.

كيف يعمل ائتمان باي بال؟

دخلت باي بال في شراكة مع مستركارد لتقديم خط ائتمان رقمي آمن. قد تتغير الشروط الدقيقة لكل نوع من أنواع الحسابات الائتمانية بمرور الوقت، ولكن فيما يلي الأساسيات أدناه:

بطاقات الائتمان والائتمان الرقمي

  • باي بال ماستركارد كاش باك – هذه بطاقة استرداد نقدي بنسبة 2٪ بدون رسوم سنوية أو استثناءات شراء
  • باي بال إكسترا ماستركارد – هذه بطاقة متغيرة ذات ربح نقطي تسمح باسترداد قسائم السفر وبطاقات الهدايا واسترداد النقود إلى رصيدك على باي بال. لا توجد رسوم سنوية للحسابات الجديدة.
  • رصيد باي بال – يسمح حد الائتمان الرقمي القابل لإعادة الاستخدام لأصحاب حسابات باي بال الأمريكية بالتسوق في أي مكان عبر الإنترنت يتم فيه قبول النظام الأساسي. لا توجد بطاقة صادرة ولا رسوم سنوية.

بطاقات الخصم والدفع المسبق

  • بطاقة باي بال كاش ماستركارد – تمنحك هذه البطاقة الوصول إلى حساب باي بال كاش بلس الخاص بك، سواء تم تمريره في نقاط البيع أو الدخول عبر الإنترنت أو استخدامه في ماكينة الصراف الآلي.
  • بطاقة باي بال ماستركارد المدفوعة مسبقا – تعمل بطاقة الخصم هذه القابلة لإعادة الشحن مثل البطاقة النقدية، إلا أنها مدفوعة مسبقًا. يمكن تحميل الأموال على البطاقة عبر خدمة الإيداع المباشر بدون تكلفة، أو عبر التحويلات من حساب الباي بال الخاص بك، أو من خلال موقع Netspend Reload Network.

فوائد ائتمان باي بال

إذا كنت تفكر في استخدام خدمة الائتمان المرتبطة بالباي بال، فإليك بعض الطرق التي يمكن أن تفيد أعمالك:

  • يمكن للأعمال التجارية الشراء الآن والدفع لاحقًا. ائتمان باي بال هو حد ائتمان متجدد يمنحك القوة الشرائية الفورية.
  • يمكنك تجنب الاهتمام. تمويل ترويجي بدون فوائد طالما أن أي عملية شراء تزيد عن 99 دولارًا يتم دفعها في غضون 6 أشهر.
  • يمكن للأعمال التجارية إرسال الأموال بسهولة. أرسلها عبر ائتمان باي بال برسوم قياسية تبلغ 2.9٪ + 0.30 دولار / معاملة إلى 3.49٪ + 0.49 دولار.
  • لا توجد رسوم سنوية ولا تكلفة للحفاظ على الوصول إلى حد الائتمان الخاص بك (على عكس العديد من بطاقات الائتمان)

هل لدى باي بال رسوم؟

على الرغم من أن باي بال مجاني للاستخدام بشكل عام، إلا أن هناك رسومًا مرتبطة بالمعاملات، اعتمادًا على ما تريد القيام به.

تشمل المعدلات النموذجية:

  • 2.9٪ لكل تمريرة للمدفوعات عبر الهاتف المحمول / في المتجر (داخل الولايات المتحدة)
  • 3.5٪ + 0.15 دولار للمبيعات الرئيسية على الهاتف المحمول أو في المتجر
  • 3.49٪ + 0.49 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة للدفعات / الفواتير عبر الإنترنت (داخل الولايات المتحدة)

تجدر الإشارة إلى أنه اعتبارًا من 2 أغسطس 2021، زادت رسوم التاجر من 2.9٪ + 0.30 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة إلى رسوم ثابتة قدرها 3.49٪ + 0.49 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) – لا توجد أبدًا أي رسوم لإجراء عملية شراء عبر الإنترنت مع تجار التجزئة الذين يقبلون باي بال، طالما لا يوجد تحويل العملات المعنية.

رسوم المعاملات الدولية

نظرًا لأن باي بال هي علامة تجارية متوفرة في أكثر من 200 دولة، فإن الشركات لديها خيار إجراء مدفوعات عبر الحدود والتحويلات الدولية. ستختلف هذه العملية اعتمادًا على الطريقة المستخدمة والبلد والعملة وما إذا كان لدى كلا الطرفين حساب باي بال أم لا. ومع ذلك، توقع دفع نوع من رسوم المعاملات الدولية عند استخدام المنصة.

يقدم باي بال طريقتين مختلفتين للدفع لتحويلات الأموال الدولية، ولكل منهما هيكل رسوم خاص به. عند إرسال الأموال مباشرةً إلى مستخدم باي بال آخر، يتقاضى باي بال 5٪ من المعاملة، بحد أدنى للرسوم يبلغ 0.99 دولارًا أمريكيًا وحد أقصى للرسوم يبلغ 4.99 دولار.

إذا تم تمويل التحويل الدولي من خلال بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو رصيد باي بال، فستكون الرسوم مختلفة. وسيشمل رسم تمويل قدره 2.9٪ بالإضافة إلى رسوم ثابتة (بناءً على العملة المستخدمة) المطبقة.

رسوم تحويل العملة

إذا كنت ترسل دفعة دولية وتحتاج إلى تحويل العملة، فستكون هناك رسوم على ذلك أيضًا. يطلق عليه رسم تحويل العملة ويبدأ عند 3.5٪ من المعاملة (من الولايات المتحدة إلى كندا فقط). كل تحويل عملة آخر هو 4٪ وما فوق.

يتقاضى باي بال أيضًا رسومًا مقابل خدمة التحويل نفسها. يبدأ هذا بنسبة 4.5٪، ويجب دائمًا أخذه في الاعتبار في تكلفة المعاملة الإجمالية. إذا كنت تقوم بالتحويل مباشر إلى حساب مصرفي لمستلم دولي، فإن باي بال يقدم تكامل Xoom لمساعدتك. على عكس رسوم النسبة الثابتة عند التحويل من مستخدم باي بال إلى آخر، سيضيف Xoom ترميزًا إلى سعر السوق الحالي، لذلك ضع هذه التكاليف الإضافية في الاعتبار.

التطبيقات

كلما كبرت علامة باي بال التجارية، زاد استيعاب البرنامج للطرق المختلفة التي يمارس بها الأشخاص أعمالهم. تقدم الشركة مجموعة متنوعة من التطبيقات لكل نوع من الأجهزة، من الهواتف الذكية إلى أجهزة الكمبيوتر المكتبية.

تطبيقات الموبايل

تطبيق باي بال

يوجد تطبيق باي بال لنظامي التشغيل أندرويد و آي أو إس، ويمكن العثور عليه في متجر التطبيقات أو من خلال جوجل بلاي. من خلال التطبيق الرئيسي، يمكن للمستخدمين إرسال الأموال واستلامها بسرعة، وكذلك التحقق من الرصيد في الحساب.

يتيح تطبيق باي بال للمستخدمين:

  • تتبع ومراقبة كل معاملة
  • أرسل الأموال إلى الأصدقاء والعائلة باستخدام رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني
  • جمع الأموال لمجموعة من الأشخاص من خلال صفحة تجمعات الأموال
  • ربط باي بال بخدمة الاستثمار الصغير مثل Acorn
  • تبرع مباشرة إلى آلاف المؤسسات الخيرية المعتمدة

إذا كان الأمر يتعلق بجمع التبرعات الخيرية وقبول التبرعات على موقعك ، فاكتشف مقالاتنا التالية:

تطبيق الأعمال

يتوفر تطبيق باي بال الأعمال، مثله مثل التطبيق القياسي، على كل من أندرويد و ي أو إس. الغرض الرئيسي هو إدارة جميع المعاملات التجارية بسهولة من جهاز محمول.

يمكن تطبيق الأعمال للمستخدمين:

  • إنشاء تقارير عن الاتجاهات، مثل الشهرية أو ربع السنوية أو السنوية
  • قم بتحويل الأموال بين الحسابات المرتبطة، والتحقق من رصيدك، وإصدار المبالغ المستردة، وعرض تفاصيل المعاملة
  • قم بإنشاء وإرسال الفواتير وتتبع الفواتير غير المدفوعة وإرسال تذكيرات دورية بالدفع
  • قم بالوصول إلى بيانات عملاء باي بال الخاصة بك، واطلع على سجل معاملاتهم، واتصل بهم

تطبيق PayPal Here

مثل التطبيقات الأخرى، يتوفر تطبيق PayPal Here على نظامي أندرويد و ي أو إس. إنه تطبيق نقاط بيع للجوّال (POS) يمكّن الشركة من قبول بطاقات الخصم والائتمان من أي مكان على هذا الكوكب. يجب إقرانه بقارئ بطاقات الائتمان من باي بال ليعمل بشكل كامل.

يمكن تطبيق Here للمستخدمين:

  • قبول المدفوعات من العلامات التجارية الكبرى مثل فيزا و مستركارد و أمريكان اكسبريس و ديسكفر
  • قم بإعداد موظفين لديهم أذونات خاصة لقبول المدفوعات على حسابك
  • قم بإنشاء قائمة منتج / خدمة تتضمن صورًا وأوصافًا لتسهيل عملية الدفع
  • عرض تقارير المبيعات بناءً على متغيرات مثل الوقت أو الخدمات أو المنتج أو الموظفين
  • اقبل طرق الدفع غير التلامسية مثل أبل باي و جوجل باي

تطبيقات الويب باي بال

دفع باي بال

يبلغ متوسط معدل التخلي عن عربة التسوق حوالي 69.9٪. يقلل الخروج من باي بال من عدد الإجراءات التي يجب على العميل اتخاذها قبل إتمام عملية الشراء. إحدى الطرق الواضحة للقيام بذلك هي باستخدام “زر الدفع الذكي”. يؤدي هذا الزر إلى تشغيل نافذة منبثقة آمنة، مما يتيح لك خيار الدفع باستخدام حساب باي بال أو فينمو أو ائتمان PayPal. هذا أكثر مرونة بكثير من أن يضطر العميل إلى الانتقال بعيدًا عن موقعك للدفع.

يعد تطبيق PayPal Checkout مثاليًا لأصحاب الأعمال وبائعي التجزئة، نظرًا لأنهم يبحثون دائمًا عن طريقة لتقليل الاحتكاك في عملية السداد. حتى إلغاء خطوة واحدة يمكن أن يحسن معدلات التحويل بشكل كبي ، مما يؤدي إلى أرباح أعلى.

يُستكمل التطبيق بعدد من حلول الجهات الخارجية، مثل أوبن كارت WHMCS و ووكومرس. قد ترغب في الاستعانة بمطور لضمان دمج التطبيق بشكل صحيح في موقعك.

اشتراكات باي بال

إذا كان عملك ينطوي على رسوم شهرية متكررة، مثل الاشتراك، فإن باي بال يقدم تطبيق ويب رائعًا لتسهيل العملية. تساعد الاشتراكات قاعدة عملائك في الشراء والدفع تلقائيًا للعناصر وفقًا للإطار الزمني المحدد (عادةً شهريًا).

يمكن تطبيق الاشتراكات للمستخدمين:

  • تقديم للعملاء تجارب مجانية أو مخفضة لتوليد المزيد من الاشتراكات
  • قم بإنشاء خطط اشتراك لتحصيل رسوم على العملاء بمبلغ ثابت وفقًا لجدول محدد أو كمية صنف
  • قم بتعديل سعر خططك حسب الحاجة
  • أتمتة ميزة استرداد المدفوعات لأي مدفوعات فاشلة (قد تحتاج إلى تحديث البطاقة)
  • تمكين العملاء من ترقية / تخفيض خططهم أو ضبط كمية العنصر

فوائد باي بال

عندما يتعلق الأمر باستخدام النظام، فهناك سبب يجعله أحد أكثر خدمات الدفع شيوعًا في العالم. فيما يلي بعض الفوائد التي يمكن أن تتوقعها من استخدام هذا المنتج:

إدارة الوقت

يساعد باي بال الأعمال التجارية على تحقيق المزيد من عمليات الشراء من خلال عمليات تسجيل أسرع. كما أنه يسرع عملية الشراء للمشترين عبر الإنترنت. هناك خطوات أقل للوصول إلى الدفع.

السلامة والأمن

ركزت باي بال على حماية المشتريات منذ إنشائها. يحافظ النظام على أمان المعلومات المالية وتشفيرها، بغض النظر عن الموقع الذي تستخدمه. امتلاك حساب يشبه المحفظة الرقمية. يتم تخزين جميع التفاصيل المالية وعدم مشاركتها على شبكة مشفرة. يوفر النظام أيضًا عمليات تسجيل دخول اختيارية ثنائية للحساب وتأكيدات عبر البريد الإلكتروني للمعاملات، كطبقة إضافية من الأمان.

المكافآت والخصومات

يتيح للمستخدم ربط جميع بطاقات الائتمان الخاصة به بحساب واحد. ستستمر في كسب نقاط المكافآت لعمليات الشراء على بطاقاتك المنفصلة.

يمكنك أيضًا الاستفادة من خصومات الشحن. يقدم النظام خدمة شحن مجانية مع خصومات إضافية على ملصقات الشحن USPS و UPS.

حماية المشتري

يحمي جميع المشترين من التعرض للخداع من خلال برنامج حماية المشتري فيما يتعلق بالمدفوعات. يمكن للمستخدمين أيضًا طلب استرداد الأموال عند إعادة الشحن للسلع المؤهلة.

أعمال عالمية

يفتح حساب باي بال الأبواب أمام التجارة العالمية، سواء كنت مستهلكًا واحدًا أو شركة تجارية. مقبولة في أكثر من 200 دولة ومنطقة، فهي تتيح دائمًا للأشخاص الدفع بعملتهم المفضلة.

الوقت مناسب

اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى باي بال 435 مليون حساب نشط وهو خامس خيار دفع مقبول بعد جميع بطاقات الائتمان الرئيسية. قدم للعملاء طرقًا متعددة لمعالجة الدفع تشمل فينمو و أئتمان باي بال وبطاقة الخصم وبطاقة الائتمان – سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا.

الشراء عبر الإنترنت لم يكن أسهل من أي وقت مضى. بدلاً من كتابة سلسلة من الأرقام وتاريخ انتهاء الصلاحية ورمز مكون من ثلاثة / أربعة أرقام، كل ما عليك فعله هو النقر فوق الزر باي بال.

إذا كان لديك حساب تاجر، يتم قبول باي بال بيزنس ماستركارد في أي مكان يوجد به شعار مستركارد. هذا يعني أنه يمكنك استخدام رصيد باي بال الخاص بك في كل مكان. كل ما تحتاجه هو معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك إلى باي بال. يمكن استخدام باي بال لسحب النقد الفوري من أجهزة الصراف الآلي (تُطبق رسوم إضافية)

الائتمان والقروض التجارية

يتيح باي بال للشركات الوصول بسرعة إلى القروض ورأس المال. يتمتع أصحاب حسابات باي بال الأعمال بفرصة التقدم للحصول على أحد نوعي قروض باي بال التجاريين. يمكن أن يوفر هذا لشركتك التدفق النقدي الذي تحتاجه للنمو.

تكاملات

تقدم باي بال قائمة ضخمة من عمليات الدمج لتناسب كل نوع يحتاجه المستخدم من المحاسبة إلى الفواتير وأنظمة نقاط البيع والتجارة الإلكترونية وإعداد التقارير وما إلى ذلك. توقع أن ترى شراكات مع أفضل العلامات التجارية مثل:

  • أمازون
  • ويكس
  • وشوبيفاي
  • ووكومرس
  • و اكثر…

دائما مجاني

يمكنك دائمًا فتح حساب شخصي مجانًا بنسبة 100٪، ولا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق للتشغيل. يمكنك دائمًا الترقية إلى حساب تجاري لاحقًا، حسب الحاجة.

الخاتمة

هذا الدليل يتخطى سطح الإجابة على السؤال، “ما هو باي بال وكيف يعمل؟” إنه برنامج متعدد الأوجه وديناميكي يستمر في التوسع والنمو جنبًا إلى جنب مع عملائه.

هناك سبب وجيه وراء بقاء باي بال أحد أفضل خدمات الدفع في العالم. إنها علامة تجارية موثوق بها للغاية، بمتوسط رسوم في السوق ومستوى من الراحة لا مثيل له لأي نظام آخر في العالم.

اترك تعليقاً